自2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)受疫情沖擊較大，國(guó)家和地方立即出臺(tái)了一系列政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向中小民營(yíng)企業(yè)放貸，幫助民營(yíng)企業(yè)從疫情中復(fù)蘇，但“疫情債”等融資政策的實(shí)際覆蓋面仍然有限，中小民營(yíng)企業(yè)的融資難問題依然存在。

通過各類企業(yè)商會(huì)的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，民營(yíng)企業(yè)的融資難主要表現(xiàn)在獲得銀行貸款尤其是中長(zhǎng)期貸款方面仍然較為困難，“短貸長(zhǎng)投”比較普遍，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。對(duì)于民企融資難融資貴的原因，超過一半的企業(yè)認(rèn)為融資渠道減少，且企業(yè)融資難問題比融資貴問題更加凸顯。

在此背景下，全國(guó)政協(xié)委員、全球浙商總會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)、全球甬商總會(huì)會(huì)長(zhǎng)、銀泰集團(tuán)創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)沈國(guó)軍提出以下幾項(xiàng)建議：

首先，精準(zhǔn)施策，提升金融供給效率。依托產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、科技創(chuàng)新板、商圈及客戶群等多個(gè)類別，開發(fā)輕資產(chǎn)、信用類特色金融產(chǎn)品。拓展銀企精準(zhǔn)對(duì)接模式，以多種方式在線上線下組織銀企對(duì)接。同時(shí)加大創(chuàng)新力度，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，改進(jìn)風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)流程，通過更精準(zhǔn)的融資需求分析和判別，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的高效融資支持。

其次，通過多元化的政策組合拳，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。建立差異化監(jiān)管激勵(lì)政策和引導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把業(yè)績(jī)考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重。同時(shí)，加快建立健全金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)盡職免責(zé)辦法及標(biāo)準(zhǔn)，差異化制定對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)建立中長(zhǎng)期合作關(guān)系。

深化信用信息應(yīng)用，積極探索抵質(zhì)押方式創(chuàng)新，為缺乏抵押物的小微企業(yè)融資開辟新途。對(duì)有市場(chǎng)、有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)多發(fā)放中長(zhǎng)期貸款和信用貸款，給予利率優(yōu)惠。

第三，探索建立為民營(yíng)企業(yè)增信的新機(jī)制。發(fā)展民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，以市場(chǎng)化方式增信支持民營(yíng)企業(yè)融資。有條件的地方可以考慮設(shè)立中小民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，研究推出民營(yíng)企業(yè)增信示范項(xiàng)目。民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)以應(yīng)收賬款申請(qǐng)擔(dān)保融資的，國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和大型企業(yè)如果是應(yīng)付款方，應(yīng)當(dāng)及時(shí)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

支持服務(wù)民企的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，鼓勵(lì)通過債務(wù)重組等方式合力化解股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)更多社會(huì)力量參與民營(yíng)企業(yè)債轉(zhuǎn)股。