“案子已經(jīng)審?fù)炅耍ㄔ厚g回了銀行的訴訟請求，我也終于遠(yuǎn)離了這場無妄之災(zāi)。”近日，河南省內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院檢察官對一起虛假訴訟案件進(jìn)行回訪時，案涉村民陳某難掩感激之情。
陳某的遭遇始于一起虛假訴訟案。其身份無端被人利用，不知不覺中成為一筆26萬元款項(xiàng)的借款人，又經(jīng)過法院缺席審判和執(zhí)行，成為一名失信被執(zhí)行人。正當(dāng)陳某一籌莫展之際，內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院的幫助，讓他從困窘中逃離出來。
由個案“啟蒙”，該院開展了對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)冒（借）名貸款這一類問題的監(jiān)督，借助大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思維，對銀行貸款中涉及低保、五保、貧困、殘障和在校學(xué)生等特殊群體的民間糾紛，進(jìn)行要素式、全方位大數(shù)據(jù)審查，在過去一年，共有42起類似案件被糾正。
“從一個案件到一類案件，我們看到了檢察辦案的增長點(diǎn)。如今，善用大數(shù)據(jù)思維已成為大家辦案的自覺。”在該院檢察長馬婉珍看來，數(shù)字賦能監(jiān)督讓更多的檢察官嘗到了高質(zhì)效辦案的“甜頭”。
從個案辦理中發(fā)現(xiàn)“蛛絲馬跡”
現(xiàn)年26歲的陳某，職業(yè)高中畢業(yè)后就離開了內(nèi)鄉(xiāng)老家，一直在江蘇打工。2023年5月，一紙執(zhí)行通知書讓陳某陷入了困境：自己銀行賬戶和電子支付平臺內(nèi)的資金被全部凍結(jié)，僅有的幾萬元存款也面臨著被執(zhí)行的風(fēng)險。
“我從沒借錢不還，怎么就成了拖欠銀行26萬元貸款不還的被執(zhí)行人？”陳某立即從江蘇趕回內(nèi)鄉(xiāng)縣了解情況，發(fā)現(xiàn)自己早在2020年，就成了一份生效民事判決認(rèn)定的“義務(wù)人”，而那場幾年前的庭審，自己從沒聽說過，更未參與其中。
“當(dāng)事人明確表示自己沒有貸過款，卻成了被執(zhí)行人?！标惸硜淼皆撛悍从城闆r，受理案件材料后，該院檢察官開展調(diào)查核實(shí)，沒過多久，事情的來龍去脈逐漸顯現(xiàn)，問題就出在當(dāng)?shù)氐囊患医鹑跈C(jī)構(gòu)。
2016年8月初，當(dāng)?shù)啬炽y行客戶經(jīng)理李某發(fā)現(xiàn)，自己經(jīng)手辦理的一筆26萬元貸款，當(dāng)事人在貸款到期后無力償還。如果貸款還不上，勢必會影響自己業(yè)績，想到平時和同事聊天時，聽說有個常年混跡在社會的張某，手里有不少“白戶”（征信干凈、無違約記錄的當(dāng)事人），可以通過辦理借名貸款手續(xù)，填補(bǔ)逾期貸款，一直屢試不爽。
李某當(dāng)即與張某進(jìn)行對接，張某隨機(jī)找到當(dāng)時在職業(yè)高中就讀的陳某。張某以游戲返還現(xiàn)金為名，騙取陳某信任。在李某的經(jīng)辦下，陳某先后在空白借貸申請書、客戶提款申請書、借款合同上簽名。就這樣，渾然不覺的陳某“成功申請”到26萬元的銀行貸款。當(dāng)天，這筆款項(xiàng)即被李某支取，用于償還此前經(jīng)手的那筆26萬元的貸款。后因陳某貸款逾期，李某所在銀行將陳某訴至法院，經(jīng)缺席審理，法院支持了銀行的全部訴訟請求，由陳某歸還26萬元的借款本金及利息。
“僅用一個多小時就走完了銀行的所有流程，這樣的高效率讓人心生疑問?！彪S著對貸款資料的進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，在一系列證據(jù)的相互印證下，案件承辦人、該院民事檢察部主任朱東月查實(shí)了這起虛假訴訟的全部情況。在證據(jù)面前，李某也坦白了借名“白戶”辦理“借新還舊”的行為。
隨后，該院向法院制發(fā)再審檢察建議。不久后，法院再審開庭，全部采納了檢察建議，駁回了原告的全部訴訟請求，陳某的征信記錄也恢復(fù)正常。
“陳某的經(jīng)歷，是一個偶然問題嗎？”“銀行借貸管理有沒有漏洞？”“其他銀行有沒有類似的問題？”……
“李某冒名貸款的行為，在當(dāng)?shù)亟鹑陬I(lǐng)域存在一定的重復(fù)性、交叉性。”憑借從辦理陳某案中發(fā)現(xiàn)的蛛絲馬跡及后續(xù)的調(diào)查核實(shí)，朱東月發(fā)現(xiàn)，李某經(jīng)辦的貸款業(yè)務(wù)，還有多筆是冒名貸款。
揭開虛假訴訟“隱秘面紗”
“這不單單是虛假訴訟，還涉及違法犯罪?！敝鞏|月將李某涉嫌違法發(fā)放、挪用資金的問題線索移送刑事檢察部門后，又和同事們思考如何對借名“白戶”辦理“借新還舊”行為以及案件暴露出來的貸款流程風(fēng)險問題，向前一步開展監(jiān)督。
“我們在辦案中發(fā)現(xiàn)不少冒名貸款的情況，一些受害人直到法院來執(zhí)行了，才知道自己已經(jīng)背上了巨額的貸款債務(wù)，這不僅嚴(yán)重侵犯了自身的合法權(quán)益，也造成了信貸資金的巨額損失?！敝鞏|月介紹說，低保、五保、貧困、殘障和在校學(xué)生等弱勢群體，平日很少關(guān)注自己的征信狀況，等到他們發(fā)現(xiàn)了問題，往往會因?yàn)槌^訴訟時效，難以在訴訟程序中解決上述問題。
面對龐雜的銀行貸款信息，經(jīng)大量個案索引、分析研究，朱東月想到了大數(shù)據(jù)的“助攻”。朱東月和同事們依法調(diào)取大量當(dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行自然人金融貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及與之相關(guān)的案件信息等，在此基礎(chǔ)上，梳理出類案規(guī)律和監(jiān)督邏輯，并進(jìn)一步確定數(shù)據(jù)碰撞規(guī)則。
“通過數(shù)據(jù)比對碰撞，我們篩選出異常數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)案件線索240余條?！闭腔趯J款流程的抽絲剝繭，朱東月和同事們整理提煉出“特殊群體貸款人”“調(diào)解”“缺席判決”等要素特征，實(shí)現(xiàn)了對類似問題的精準(zhǔn)聚焦，冒（借）名貸款大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型由此而生。
為避免問題在不同金融機(jī)構(gòu)重復(fù)上演，防范和化解金融風(fēng)險，借助數(shù)據(jù)賦能，一份為全縣金融機(jī)構(gòu)“量身打造”的檢察建議落地。在這份檢察建議中，該院提出建立健全金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防控機(jī)制、加強(qiáng)金融大數(shù)據(jù)研判、健全聯(lián)動執(zhí)法普法機(jī)制等多項(xiàng)工作建議。在政府有關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)下，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)以落實(shí)檢察建議為契機(jī)，積極采取有效措施堵塞信貸漏洞，扎實(shí)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常貸款業(yè)務(wù)審核規(guī)范化，依法推動完善內(nèi)部監(jiān)管、離任審計、風(fēng)險評估等制度10余項(xiàng)，開展以案促改3次，專項(xiàng)整治6次。
大數(shù)據(jù)賦能推動全行業(yè)治理
“大數(shù)據(jù)和檢察監(jiān)督融合，讓檢察辦案更智慧、更高效，也讓公平正義更加可感可觸可信?！苯衲?月9日，在內(nèi)鄉(xiāng)縣第十六屆人民代表大會第四次會議上，代表委員聽取檢察院工作報告后，紛紛為數(shù)字賦能監(jiān)督、監(jiān)督促進(jìn)治理的檢察監(jiān)督新模式點(diǎn)贊。
“在冒（借）名貸款大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型的應(yīng)用過程中，我們集中精力向兩方面延伸：一是向前延伸至金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放階段，金融機(jī)構(gòu)利用該模型，提前比對貸款人信息，預(yù)防冒（借）名貸款發(fā)生，對借款人、擔(dān)保人資格進(jìn)行精準(zhǔn)識別，扎實(shí)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常貸款業(yè)務(wù)審核規(guī)范化，促進(jìn)貸款活動業(yè)務(wù)審批合法合規(guī)，為穩(wěn)健高效經(jīng)營金融資產(chǎn)提供保障；二是向后延伸至法院審理金融借款合同案件階段，法院利用該模型，精準(zhǔn)識別存在冒（借）名貸款的案件，促進(jìn)民事裁判公平公正。”馬婉珍向記者介紹。
據(jù)了解，自2023年以來，該院借助該模型辦理生效裁判監(jiān)督案件21件，民事執(zhí)行監(jiān)督案件89件，950余人被移除征信“黑名單”，在信息比對中，有5名犯罪嫌疑人因違法放貸、騙取貸款、詐騙等行為，分別被法院判處一年至五年半不等的有期徒刑。
“目前，河南省檢察機(jī)關(guān)已將該模型納入全省檢察辦案數(shù)據(jù)系統(tǒng)推廣使用。”采訪中，馬婉珍告訴記者，數(shù)字賦能監(jiān)督，既是“本”的提升，更是“質(zhì)”的嬗變。下一步，該院將持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型應(yīng)用探索，挖潛能、促融合、提質(zhì)效，促進(jìn)數(shù)字檢察積厚成勢，以數(shù)字檢察促進(jìn)更高水平的檢察履職。
