央行降息0.25%加降準 政策利好樓市
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中國人民銀行決定,自2015年8月26日起,下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業(yè)融資成本。其中,金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調(diào)整。同時,放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。
同時,自2015年9月6日起,下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點,以保持銀行體系流動性合理充裕,引導貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時,為進一步增強金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力,額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)準備金率0.5個百分點。額外下調(diào)金融租賃公司和汽車金融公司準備金率3個百分點,鼓勵其發(fā)揮好擴大消費的作用 。
商業(yè)房貸100萬元,20年,每月少還141.5元:
按照商業(yè)房貸100萬元,基準利率5.65%,按20年等額本息還款計算6963.87元,總利息671328.25元。
降息0.25%后,每月還款6822.52元,每月減負141.35元 ,總利息637403.82,總利息減少33924.43元。
業(yè)內(nèi)專家怎么看?
偉業(yè)我愛我家集團副總裁 胡景暉:
原因無疑在股市,間接利好樓市。對進入8月份略顯疲態(tài)的房地產(chǎn)市場會起到刺激作用,全年成交量或創(chuàng)3年來新高。但基于通州加強版限購的政策態(tài)度和去庫存的大背景,房價或相對平穩(wěn)。最利好330政策和4次降息降準疊加受益的改善型購房人。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進:利好樓市 股市待商量
降準如期而至,雖然文件上認為是降低企業(yè)融資成本,但實際上此次政策的含義很清晰,就是為包括股市在內(nèi)的經(jīng)濟注入強心劑。
此次降準,疊加效應明顯,會和此前各類政策發(fā)生協(xié)同效應,屬于今年下半年經(jīng)濟刺激的一個有利手段。對于房地產(chǎn)市場而言,有三方面的利好。第一是通過注入流動性,從而活躍貨幣市場和資本市場,這個時候會有部分資金借機撤出,進而流入房地產(chǎn)市場。畢竟目前房地產(chǎn)市場的保值增值功能得到大家的認同。第二是促使商業(yè)銀行房貸更趨于積極性,對于信貸發(fā)放和成本降低都有利好,最后活躍購房市場。第三是預期作用,此類降準政策反映了政策層面對于宏觀經(jīng)濟的關(guān)注。而房地產(chǎn)必須成為目前需要扶持的一個行業(yè)。
此次降準能否救股市,是需要商榷的。畢竟部分套牢的股民已經(jīng)“傷透了心”,對于后續(xù)的資金投向會持一個謹慎態(tài)度。當然,如果考慮到目前股票市場或有觸底的跡象,也不排除后續(xù)會有一波資金繼續(xù)進入。而一些風險規(guī)避型的投資者,借此次機會解套,會加快進入樓市投資。畢竟目前樓市投資的成長價值好于股票市場。 央行3度降準降息 最全還款攻略搶先看:
1.分階段性還款法適合年輕人。
由于年輕人、大學生剛參加工作,手頭資金緊張,所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期,開始還款每月只要幾百元,過了5年后,隨著收入提高、經(jīng)濟基礎的夯實,還款也會提高步入正常的還款方式。
2.等額本金還款法適合收入高人群。
等額本金還款,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。
這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
3.等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群。
等額本息是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。對于收入穩(wěn)定、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
4.一次性還本付息法適合從事經(jīng)營活動人群或短期貸款。
一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業(yè)或者個體經(jīng)營者,可以減輕還款壓力。
5.轉(zhuǎn)按揭。
轉(zhuǎn)按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈,一些銀行還是相當樂意為你效勞的。
6.按月調(diào)息。
如果目前是降息趨勢,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過,“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。
7.雙周供省利息。
雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。
因此,還款的周期被縮短,同時也節(jié)省了借款人的總支出。對于工作和收入穩(wěn)定的人,選擇雙周供還是很合適的。
8.提前還貸縮短期限。
提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經(jīng)超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。
因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。
9.公積金轉(zhuǎn)賬還貸。
在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。
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